Recensione Qonto: Conto Aziendale Online, Conviene?

Qonto è un conto business (corrente aziendale online) con IBAN Italiano per PMI, imprenditori, professionisti e titolari di Partita IVA. In quest’articolo scoprirai tutto quello che c’è da sapere su quest’istituto di pagamento: a quale banca si appoggia, quanto costa, come funziona, quali sono i sui vantaggi.

ATTENZIONE: Qonto ha ricevuto un ordine da Banca d’Italia per migliorare le sue misure anti-riciclaggio nella sua filiale italiana, questo ordine include un divieto temporaneo di onboarding per i nuovi clienti in Italia a partire dal 25 luglio 2024.

Se hai aperto la tua attività come freelance, sei titolare di Partita IVA oppure sei una piccola o media impresa alla ricerca di un conto corrente aziendale smart, semplice da utilizzare e con tariffe trasparenti dedica qualche minuto a questa recensione, forse ho la soluzione che fa al caso tuo!

Sito ufficiale: www.qonto.com/it

Si tratta di un istituto di pagamento online francese per liberi professionisti e PMI supervisionato da ACPR e Banca d’Italia che propone una soluzione di conto business smart per gestire le finanze in maniera semplice, flessibile e trasparente a

• Professionisti titolari di partita IVA (Freelance, lavoratori autonomi, …)
• Società che cercano un conto business (PMI e quindi SRL, SNC, SAS, …)

Estremamente intuitivo e semplice da usare, quest’istituto di pagamento permette di aprire un conto corrente aziendale online e sono già tantissime le recensioni positive di chi lo sta utilizzando.

A proposito, se vuoi puoi provare Qonto gratis senza impegno per 30 giorni cliccando qui!

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Disclaimer: il codice sconto dà diritto a 2 mesi gratuiti sul piano mensile Essential o Smart o Basic oppure 58€ di sconto sul piano annuale, addebitato dopo 1 mese di prova gratuita. Il codice sconto non è cumulabile con altri codici sconto, è riservato esclusivamente a nuovi clienti e, per la sua attivazione, deve essere inserito in fase di registrazione online.

Nel caso in cui il destinatario eserciti il proprio diritto di recesso, dopo aver utilizzato il codice sconto, quest’ultimo si intenderà definitivamente utilizzato. 

Ai clienti che utilizzano un codice sconto si applicano le Condizioni Generali di cui al Contratto Quadro Servizi Pagamento disponibile su qonto.com.

Qonto si riserva il diritto a suo insindacabile giudizio e per qualsivoglia ragione di sospendere, terminare o cambiare i termini della promozione in qualsiasi momento.

In breve:

👍🏻 Pro	👎🏻 Contro
Conto business con IBAN Italiano	Non si possono versare contanti
Prova gratuita 30 giorni	Carta di credito non disponibile
Conto multivaluta	Libretto assegni non disponibile
Pagamenti F24, bonifici istantanei, I24	Non è possibile andare in negativo
POS Mobile (convenzione Nexi)
Gestione contabile
Controllo flussi di cassa
Carte fisiche e virtuali
Assistenza clienti

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Qonto Recensioni

Più di 12.000 recensioni ed un punteggio medio di 4,7 stelle su 5 sono la testimonianza di come Qonto stia riscuotendo un grandissimo successo.

Su Trustpilot sono tantissimi i titolari di Partita IVA entusiasti di questo conto business.

Andrea ad esempio ci racconta che Qonto ha tutti i presupposti per diventare il miglior conto corrente online dedicato alle aziende.

Ad entusiasmarlo sono tutti gli strumenti innovativi già presenti fra cui

• la possibilità di pagare gli F24,
• la semplicità di utilizzo,
• la possibilità di creare carte di debito virtuali in base alle esigenze,
• la possibilità di creare un accesso per il commercialista e di creare ulteriori conti correnti all’interno dell’account – ad esempio per accantonare l’IVA e le tasse evitando spiacevoli sorprese –

Da migliorare invece la possibilità di prenotare/richieste/versare assegni.

Fra le recensioni di Qonto ci ha colpito anche la testimonianza di Gabriele, che scrive:

è un conto aziendale comodo da usare con un servizio clienti efficiente e veloce, per non parlare della possibilità di avere un archivio di una comodità unica e dei costi di gestione più che onesti, sono molto soddisfatto.

Ed anche su App Store e Google Play Store la valutazione media per Qonto recensioni è di 4.8 stelle su 5:

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ATTENZIONE: Qonto ha ricevuto un ordine da Banca d’Italia per migliorare le sue misure anti-riciclaggio nella sua filiale italiana, questo ordine include un divieto temporaneo di onboarding per i nuovi clienti in Italia a partire dal 25 luglio 2024.

Qonto Promozioni e Novità:

• Da giungo 2024 è possibile richiedere dei finanziamenti a breve termine e ricevere fino a 10.000 € di credito per finanziare le fatture dei fornitori (si applica un tasso di interesse dell’1,17% al mese e un piano di rimborso in 3 rate mensili)
• Sempre da giugno 2024 è possibile integrare altri conti business aperti presso le principali banche italiane ed europee monitorando così in tempo reale tutti i flussi di cassa e semplificando la gestione finanziaria
• Possibilità di versare il capitale sociale con Qonto già in fase di costituzione di SRL ed SRLS tramite bonifico e di ricevere la prima visura camerale

La carta business X Qonto offre limiti di spesa estesi e zero commissioni sul cambio valuta.

Grazie all’integrazione con Agenzia delle Entrate è possibile delegare il pagamento degli F24 al commercialista tramite il servizio telematico I24.

Fra le funzionalità disponibili c’è la possibilità di:

• Creare e trasmettere fatture tramite SDI direttamente dall’App
• Creare ed inviare preventivi personalizzati e a norma di legge tramite App
• Assegnare budget ai propri team in pochi clic (per aziende con piano Business o Enterprise)
• Richiedere finanziamenti per imprese online
• Pagamento annuale: tariffe 100% trasparenti ed in linea con le necessità di freelance, startup e PMI
• Fatturazione elettronica (vedi anche software fattura elettronica Qonto): i clienti possono creare fatture elettroniche professionali in pochi clic e trasmetterle tramite SDI controllando lo stato delle fatture direttamente dall’app
• X-Card: la Carta Qonto X offre una soglia di spesa mensile fino a 200.000 €
• pagoPA: grazie all’integrazione con pagoPA si possono effettuare pagamenti a favore della Pubblica Amministrazione ed altri enti in pochi clic dall’app desktop
• Nexi POS mobile: Qonto ha stretto una partnership con Nexi, azienda leader nei pagamenti elettronici (ne ho parlato anche in Nexi POS), che permette ai propri clienti di scegliere il modello di mobile POS più adatto alle proprie esigenze!

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Conto Business Qonto

Fra i servizi smart offerti da questo conto business ci sono inoltre:

• Addio a ricevute e scontrini cartacei: PMI e Professionisti possono finalmente eliminare i giustificativi di spesa cartacei e gestire tutte le ricevute e gli scontrini in digitale
• Contratti e consulenza a portata di click: all’interno di Qonto Connect sarà possibile trovare contratti personalizzabili ed avvocati esperti per ogni esigenza d’impresa
• Sezione Fornitori: uno strumento che permette alle imprese di automatizzare la gestione dei pagamenti senza dover più inserire manualmente le informazioni necessarie per ogni singolo pagamento.

Nata come Neobank Francese per liberi professionisti e PMI, Qonto offre un conto corrente business 100% online semplificando la quotidianità bancaria della tua attività.

Bastano 10 minuti per aprire un conto aziendale Qonto, puoi scegliere fra 3 piani differenti in base alle tue esigenze ed avere un conto multi utente e multi carta per gestire:

• Pagamenti (bonifici e addebiti diretti)
• Trasferte e note spese
• Integrazione con il tuo commercialista

Tutti i conti offerti hanno IBAN Italiano.

Recensione Qonto Italia: come funziona?

Nato da una idea di Alexandre Prot e Steve Anavi, quest’istituto di pagamento utilizza il design e la tecnologia per offrire ad imprenditori e professionisti una esperienza bancaria semplice, completa e funzionale.

Regolato dall’organo di vigilanza Francese per banche ed assicurazioni, integrato alla Banca di Francia (APCR – Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) Qonto propone una serie di strumenti ed integrazioni pensate per semplificare la gestione finanziaria e la contabilità delle imprese:

• Carta Mastercard business personalizzabile
• Contabilità semplificata
• Bonifici in euro e in valuta estera
• Etichette personalizzate per le spese
• Possibilità di allegare una ricevuta ad ogni transazione
• Lista movimenti completa
• 100% Web e Mobile
• Servizio clienti ultra reattivo
• Perfetto per imprese e aziende da 1 a 200+ dipendenti

Le varie tipologie di conto business disponibili permettono di richiedere una o più carte di debito Mastercard fisiche o virtuali con copertura assicurativa inclusa.

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Funzionalità e servizi

Fra i servizi a disposizione degli utenti/correntisti sono molto apprezzati:

• Scanner integrato nell’app per digitalizzare scontrini
• Ricevute
• Note spese
• Integrazione del conto con software di contabilità (grazie a Qonto Open API)
• Possibilità di pagare gli F24 online sia a debito che con crediti in compensazione (prima fintech che offre questo servizio)
• Le PMI possono richiedere un finanziamento grazie alla partnership con October

Il conto prevede un numero di movimenti illimitato e potrai visualizzare tutte le transazioni effettuate in maniera semplice e veloce.

Si possono ricevere le notifiche in tempo reale per ogni pagamento effettuato.

I collaboratori possono accedere all’app sul loro smartphone per caricare lo scontrino fiscale o, se necessario, specificare l’importo dell’IVA.

Le etichette personalizzate permettono di assegnare sempre le spese alla giusta categoria.

Grazie alla possibilità di creare tag (etichette) personalizzate potremo classificare transazioni e spese per:

• Paese
• Progetto
• Tipologia di spesa

…e molto altro ancora!

Costi e tariffe

Qui di seguito puoi vedere uno specchietto riassuntivo delle tariffe dei conti business, in particolare:

• Il conto basic ti permette di avere con soli 11 € al mese IVA esclusa i servizi essenziali per gestire il business in qualità di professionista con inclusi 30 bonifici e addebiti diretti SEPA, 1 Carta One MasterCard Business e servizio clienti 7 giorni su 7
• Il conto smart ti permette di avere con 23 € al mese IVA esclusa un conto completo per semplificare la tua gestione finanziaria e contabile ed in particolare 60 bonifici e addebiti diretti SEPA, il servizio di contabilità semplificata con digitalizzazione dei giustificativi e rilevamento automatico dell’IVA, funzionalità avanzate come i conti multipli ed i bonifici multipli, 1 carta One Mastercard Business ed accesso dedicato per il tuo contabile
• Il conto premium permette con 45 € al mese IVA esclusa di avere il pacchetto completo con limiti più alti e servizio clienti prioritario 7 giorni su 7

Con i piani annuali inoltre è possibile risparmiare fino al 20% sul canone mensile.

Quelle che hai visto qui sopra sono le tariffe per i professionisti, Qonto offre inoltre piani per microimprese da 1 a 9 collaboratori e per PMI da 10 a più di 250 collaboratori.

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Piani Per i Microimprese da 1 a 9 collaboratori

• Essential: 29 € al mese e servizi essenziali per la gestione finanziaria e contabile di team di lavoro (2 utenti inclusi)
• Business: 99 € al mese per l’offerta completa per semplificare la gestione delle spese di team (5 utenti inclusi)
• Enterprise: 249 € al mese per i team più numerosi, 10 utenti inclusi e supporto prioritario 7 giorni su 7

I prezzi riportati qui sopra si riferiscono al piano annuale e sono da considerarsi IVA esclusa.

Carte Qonto

3 Tipologie di Carte disponibili:

• Qonto One: Carta business debit inclusa
• Plus: World business debit (6 € al Mese + IVA)
• Qonto X Metal: World business debit (20 € al Mese + IVA)

Le carte One e Plus sono realizzate al 100% in plastica riciclata e la carta plus offre:

• La possibilità di personalizzazione nei colori nero, argento e viola chiaro con dati stampati o in rilievo
• Assicurazione rinforzata per acquisti più sicuri
• Limiti di spesa e prelievo raddoppiati rispetto a carta One
• 5 prelievi gratuiti al mese e commissioni vantaggiose sui pagamenti in valuta estera

Come aprire il conto corrente Qonto?

Per aprire il tuo conto business bastano 10 – 15 minuti.

La procedura è molto semplice, tutto ciò che ti serve è:

• Un computer o uno smartphone con una connessione ad internet
• I documenti (Patente/Carta di Identità/Passaporto e Tessera Sanitaria)
• Documenti dell’amministratore e dei soci in caso di società

L’approvazione richiede meno di 24 ore lavorative!

Una volta approvato il conto potrai subito ordinare la tua carta e gestire i pagamenti in pochi clic.

Come prima cosa dovrai inserire un indirizzo email.

Ti verrà inviato entro pochi minuti via mail un codice di conferma per confermare l’indirizzo inserito.

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Dopo aver inserito il codice inserisci il numero di cellulare ed una password (che deve contenere 8 caratteri), quindi prosegui indicando il paese in cui è registrata la tua impresa..

Potrai scegliere fra Francia, Germania, Italia, Spagna o Altro, quindi dovrai fornire le informazioni legali della tua impresa:

• Ragione sociale della tua impresa
• Forma giuridica
• Data di costituzione
• Numero di registrazione della tua impresa

Per i professionisti basterà inserire il codice fiscale, mentre per le società o le ditte individuali il numero REA.

Inseriamo le varie informazioni richieste fino al completamento della procedura di apertura conto.

Utenti

Una volta aperto il tuo conto potrai gestire diverse tipologie di utenti:

• Titolare
• Admin (amministratore)
• Collaboratore
• Contabile

Puoi decidere a quale reparto/settore assegnare i vari utenti:

• Direzione
• Marketing
• Sales
• Contabilità e Amministrazione

Qonto è sicuro?

L’accesso al conto è protetto da un sistema di autenticazione a due fattori tramite OTP (One Time Password) e, grazie alla partnership con MasterCard, le carte di debito Qonto beneficiano di un sistema di sicurezza 3-D Secure che permette di prevenire i tentativi di frode.

Ho visitato la pagina “sicurezza” per capire quanto questa banca/società sia affidabile.

Qonto è il nome commerciale di una società, Olinda SAS, istituto di pagamento (Codice Interbancario CIB 16958) soggetto alla vigilanza della Banca di Francia: questo significa che Qonto opera sotto la supervisione dell’organismo che controlla tutte le banche francesi, ed è regolarmente sottoposto a dei controlli.

Ma non finisce qui!

Il denaro depositato è al sicuro poiché tutti i soldi sono custoditi presso l’Istituto di Credito Crédit Mutuel Arkéa, e sono dunque separati dalla tesoreria di Qonto.

In pratica solo tu potrai accedere ai tuoi fondi, né Qonto né chiunque altro potrà mai utilizzare o investire i tuoi soldi.

Garanzie

Anche nella remota ipotesi di fallimento di Qonto, Olinda SAS o Crédit Mutuel Arkéa, come spiega l’azienda, i tuoi soldi non verrebbero minimamente toccati.

I fondi infatti sono garantiti dal FDGR, l’organismo che protegge i clienti in caso di fallimento degli istituti bancari fino ad un tetto di 100.000 €.

Questo significa che i tuoi soldi beneficiano dello stesso livello di garanzia di qualunque banca tradizionale.

Opinioni Qonto: Conviene?

Oltre alla mia recensione, online è possibile leggere tantissimi articoli e testimonianze di aziende e professionisti che hanno scelto di utilizzare quest’istituto di pagamento.

Ecco alcune delle recensioni che si possono leggere cercando Qonto Recensioni su Internet!

Matteo Casini scrive:

Apertura del conto semplice ed immediata, utilizzo di carta e bonifici veloce e soprattutto comoda.

Gestisco tutto tramite App e trovo ottima la possibilità di inserire i giustificativi in ogni spesa.

Nicolò Magnanini, CEO di Pigro S.R.l. scrive:

Abbiamo usato questo istituto di pagamento per tutte le spese legate all’attività commerciale, è fantastico poter avere questa comodissima app per gestire tutte le rendicontazioni.

Mi ricordo ancora i 3 giorni che perdevamo ogni volta quando lo facevamo ancora a mano!

Marco Caputo, COO di una Startup (Hotbox Food) scrive:

Qonto si è rivelata essere la miglior soluzione per i bisogni della nostra Startup. Grande facilità di utilizzo ed uno dei migliori customer support ad oggi trovati con una banca.

Conclusioni

Qonto è un conto business 100% online con tantissime funzionalità interessanti.

La possibilità di provarlo gratuitamente per un periodo di tempo limitato è un ottimo incentivo per capire se effettivamente fa al caso nostro oppure no.

Per chi invece non è avvezzo alla tecnologia, o pensa di aver comunque bisogno di una filiale fisica a disposizione è chiaro che questa non è la soluzione ideale (nonostante ci sia un ottimo servizio clienti).

Se anche tu hai scelto di aprire un conto business Qonto e vuoi raccontare la tua esperienza ti invito a scrivere una recensione nei commenti.

Hai delle domande o dei dubbi? Scrivi e cercherò di aiutarti a trovare la migliore risposta.

Che ne pensi di questa recensione?

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Curiosità: l’idea di Qonto nasce quando i due fondatori si sono resi conto dell’inadeguatezza dei servizi bancari, che erano complicati da utilizzare e con software non adatti alle esigenze di oggi.

Nasce così l’idea di creare il miglior servizio di business banking con costi adeguati, chiari e trasparenti.

Buon lavoro,

Valerio

Approfondimenti: leggi le recensioni di Qonto su Trustpilot cliccando https://it.trustpilot.com/review/qonto.com

Altre curiosità:

Qonto ha acquisito nel 2022 la fintech tedesca Penta e nel 2023 cona più di 400.000 clienti.

Sempre dal 2023 Qonto ha attuato una nuova strategia per ridurre le emissioni di CO2 del 5% e per aumentare la percentuale di donne nei team del 48% in tutta l’azienda e del 45% in posizioni di leadership.

Qonto è stata la prima neo banca B2B ad ottenere la licenza di istituto di pagamento.