Debitum investments è una piattaforma di peer-to-peer lending (se non sai cosa è leggi il mio articolo sul P2P Lending) regolamentata che permette di investire in prestiti ad aziende con ottime prospettive di crescita ed offre una protenzione dei fondi fino a 20.000€ oltre a garanzie reali sui prestiti.
Questa recensione di Debitum Investments ti aiuterà a conoscere le caratteristiche ed i punti di forza di questa piattaforma per investire in prestiti ad aziende.
Prima di proseguire però un avvertimento importante: questo articolo/recensione ha solamente uno scopo informativo e non costituisce in alcun modo un consiglio finanziario, una raccomandazione di investimento o una strategia di investimento.
Investire comporta dei rischi, inclusa la possibilità di perdere parte o tutto il capitale investito: ricorda di considerare attentamente la tua capacità di assorbire tali rischi prima di investire.
Cos’è Debitum investments?
Debitum, come dicevo nell’introduzione di quest’articolo, è una piattaforma di p2p lending nata per connettere investitori ed aziende in cerca di finanziamenti.
A differenza di molte altre piattaforme di peer to peer lending Debitum si concentra esclusivamente sui prestiti alle imprese supportando aziende che hanno dimostrato solidità finanziaria e che sono alla ricerca di capitali per espandersi.
Fra i settori supportati ci sono:
- Agricoltura
- Finanziamento alle PMI
- Manifattura
- Silvicoltura
Grazie a Debitum investments queste aziende possono ottenere i fondi di cui hanno bisogno senza passare da banche ed istituti finanziari tradizionali.
Clicca qui per il sito ufficiale di Debitum investments
Fondata nel 2019, Debitum investments ha subito una svolta a luglio 2023, quando è stata acquisita da nuovi proprietari: negli ultimi 12 mesi la piattaforma ha registrato una crescita notevole, pensa che il numero di investitori e gli asset gestiti sono più che raddoppiati.
Debitum ha inoltre raggiunto e superato il traguardo dei 100 milioni di euro investiti.
Sicurezza e protezione degli investitori
La sicurezza degli investitori è una priorità per questa piattaforma di p2p lending che offre una serie di garanzie per mitigare i rischi dell’investimento:
- Assicurazione fino a 20.000 € in caso di insolvenza della piattaforma
- Penale del 15% in caso di ritardo nei pagamenti (se un’azienda è in ritardo con i pagamenti viene applicata una sanzione)
- Obbligo di riacquisto in caso di mancato rimborso del prestito
- Prestiti garantiti da asset quindi se un’azienda non riesce a pagare i beni a garanzia vengono venduti ed i proventi distribuiti agli investitori
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Opportunità di investimento e rendimenti
La piattaforma offre tassi di interessi annuali che vanno dal 10% al 14,5%, tassi sicuramente competitivi nell’attuale mercato del P2P lending.
Il tasso varia in base al progetto e in termini di durata Debitum offre soluzioni che vanno dai 3 ai 24 mesi.
L’importo minimo per cominciare ad investire con Debitum Investments è di soli 10 € e per ogni opportunità di investimento vengono messe a disposizione degli investitori una serie di informazioni quali:
- Tasso di interesse annuale
- Trust score del’azienda
- Durata e scadenza dei prestiti
- Collateral backed securities
- La documentazione dettagliata sul richiedente
- Informazioni sugli asset messi a garanzia
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Registrazione
La procedura di registrazione, per poter cominciare ad investire in prestiti alle aziende con Debitum investments è molto semplice e veloce.
Basta essere cittadini dell’Unione Europea ed aver compiuto 18 anni quindi avere un documento di identità, un indirizzo email ed un IBAN.
In fase di registrazione e apertura account bisogna completare la verifica del documento d’identità con la classica procedura KYC (Know Your Customer).
Non sono previsti costi di iscrizione o tenuta conto e non si paga nulla per depositare o ritirare il denaro.
Non viene applicata ritenuta d’acconto e di conseguenza i guadagni sono accreditati al lordo delle imposte e bisognerà fare dichiarazione dei proventi in fase di dichiarazione dei redditi (Debitum Investments non agisce da sostituto d’imposta).
La piattaforma offre comunque un report dove è possibile ritrovare il dato sugli interessi percepiti.
Come investire in Asset-Backed Security con Debitum Investments?
Un asset-backed security (ABS) è uno strumento finanziario garantito da un insieme di prestiti.
Debitum Investments crea questo ABS per offrire agli investitori uno strumento a reddito fisso e con scadenza definita.
Per garantire scadenza e rimborso viene utilizzato un gruppo di prestiti sottostanti che coprono l’ABS e vengono sostituiti i prestiti che scadono o diventano insolventi durante la vita dell’ABS.
I prestiti in questo gruppo avranno caratteristiche simili, come l’origine del prestito e il tipo di prestito – factoring, finanziamento commerciale, prestiti aziendali, prestiti agricoli, leasing di automobili.
Le differenze tra i prestiti possono essere nelle date di inizio, nelle scadenze e nei valori nominali.
Con questo modello di investimento, il rendimento teoricamente dipende dalla performance complessiva di tutti i prestiti nel gruppo e dalla capacità dell’originatore di concedere nuovi prestiti.
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Rischi
Quali sono i rischi collegati a questa tipologia di investimento?
Esistono quattro tipologie di rischi:
- Rischio di default o ritardo nei pagametni
- Rischio di controparte (loan originators)
- Rischi collegati a Debitum Investments
- Rischi collegati all’investimento in strumenti finanziari
Il rischio principale è quello di non poter recuperare i soldi investiti attraverso un prestito alle aziende.
Per maggiori informazioni vedi la pagina https://debitum.investments/en/investing-and-risks
Opinioni
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